Afbeelding
Getty Images
Van onze partner

‘Geen hypotheek voor senioren, maar wel duur huren. Lariekoek!’

4 december 2020 om 08:58 Wonen

BARNEVELD ,,Komt u dit bekend voor? U geniet ervan om lekker buiten te zijn en rond het huis de nodige klussen te doen. Maar u merkt dat sommige werkzaamheden niet meer zo soepel gaan. Een goed moment om uit te kijken naar een kleinere woning. Lekker comfortabel en minder onderhoud. De huizenprijzen zijn hoog, maar gelukkig hebt u zelf ook flinke overwaarde op uw huis.’’

,,Groot is de schrik als u van de bank te horen krijgt dat u niet in aanmerking komt voor een nieuwe hypotheek. Vriendelijk legt de bankmedewerker uit dat er weliswaar voldoende overwaarde is, maar het inkomen is niet voldoende. ‘Zo staat het in de wet’, zegt hij gedecideerd.

RISICO’S Bovenstaand verhaal hebben wij de afgelopen jaren helaas te vaak moeten aanhoren, zegt Auke Gijsbertse van Bielderman Koetsier in Barneveld. ,,Wat is er aan de hand? De financiële toezichthouder, de AFM, wil u beschermen tegen onverantwoorde risico’s. Daarom zijn strenge hypotheekregels opgesteld. Dat klinkt zeer acceptabel, maar het is natuurlijk wel de vraag wat ‘onverantwoorde risico’s’ zijn. Die vraag is niet zo gemakkelijk te beantwoorden. Het is namelijk voor ieder persoon anders. De AFM heeft daarom bepaald dat je van de regels mag afwijken indien je kunt aantonen dat je in jouw specifieke geval géén onverantwoord risico neemt. Daar begint het te knellen. De AFM accepteert niet zomaar elk argument. Dat betekent dat banken kopschuw zijn. Zij hebben liever geen discussie met de AFM.’’

Om te beoordelen hoeveel hypotheek u mag aangaan, wordt er gedaan alsof u zowel rente als aflossingen betaalt. Voor veel jongere woningbezitters is dat de normaalste zaak van de wereld. Om recht te hebben op hypotheekrente-aftrek moeten zij hun hypotheek in dertig jaar helemaal aflossen. Veel oudere woningbezitters kunnen echter nog gebruik maken van oude fiscale regels. Zij hebben vaak alleen nog een aflossingsvrije hypotheek, soms samen met een spaarhypotheek. De maandlasten van een dergelijke hypotheek zijn veel lager. Anders gezegd: uw werkelijke maandlasten liggen veel lager dan de maandlasten waar de bank vanuit moet gaan.’’

BIJZONDERE SITUATIES ,,Dit kan tot zeer bijzondere situaties leiden, ondervonden ook Johan en Jolanda. Ze zijn al een paar jaar met pensioen en betalen zonder problemen hun hypotheek met een maandlast van € 752 per maand. Zij hebben een mooie, duurzame woning gezien die helemaal voldoet aan hun wensen. Prettige bijkomstigheid is dat de nieuwe maandlasten lager liggen: € 514. En de energielasten zijn ook nog eens lager. Helaas geeft de geldverstrekker op basis van de standaard normen geen akkoord voor de hypotheek. Ik snap uiteraard hoe deze normen werken. Dus de uitkomst is te verklaren. Maar als mens tot mens: hoe leg je dit uit? Niet!’’

MEER MOGELIJK De afgelopen jaren zijn tal van dit soort voorbeelden besproken met de beleidsmakers. En niet zonder resultaat. Inmiddels zijn er speciale, ruimere regels opgesteld voor kopers die de AOW-gerechtigde leeftijd hebben bereikt. Hierdoor wordt op verzoek uitgegaan van de werkelijke lasten van uw hypotheek en niet meer van een fictieve hypotheek. En dan blijkt er vaak meer mogelijk dan verwacht. En wat belangrijk is: de uitkomst is veel eerlijker en voor iedereen te begrijpen. Mooi is dat er ook steeds meer mogelijk wordt voor mensen die vlak voor hun AOW-leeftijd zitten en hun hypotheek willen aanpassen.’’

,,De conclusie is dan ook dat je als pensioengerechtigde vaak meer kan dan je denkt. En dat biedt de mogelijkheid om uw woonwensen echt te realiseren. Na een leven lang werken is dat verdiend!’’

Aangeboden door Bielderman Koetsier

Deel dit artikel via:
advertentie
advertentie
advertentie